上一篇文章我們提到了大家在報考公股銀行時的痛點「口面試」，今天我們再來深入探討第四個痛點，金融證照。

金融證照的重要性

這邊我們就不再談金融證照背後所代表的專業素養，直接從現實面來剖析，金融證照得必要性。只要是金融產業的從業人員，無論是銀行、證券，或是保險，都要有必備的金融證照，其中，銀行員需具備的證照，明顯多於證券營業員及保險業務員，畢竟，有不少金融研訓院核發的證照，是專給銀行員報考的。以公股行庫為例，信託證照是目前八大公股銀行在招考簡章中，均要求報考人員必備的，但這張證照對保險業務員來說，可有可無。

因此，不難看出，銀行業對證照的要求標準，可說是整個金融產業中最嚴格的。無論是金融研訓院，或是證券暨期貨發展基金會所核發的證照，對銀行員而言，要是欠缺銀行所要求該有的證照，那麼依據相關規定，有諸多銀行業務是不能經手承辦的，這也就不難看出銀行業對金融證照的重視程度。

接下來，我們統整了駿寶歷年報名學員，對於報考金融證照常遇到的盲點，包括哪些金融證照是必備的?為何金融證照怎麼準備都考不過等問題，幫助考生全面了解並做好準備。

哪些金融證照是必備的？

銀行和金融機構要求從業人員必備的金融證照種類繁多，例如—

1. 金融常識與職業道德：這是金融行業的入門證照，主要考察金融基礎知識和職業道德規範。
2. 初階授信：主要針對貸款業務、貸款流程，及授信風險管理等知識。
3. 初階外匯：涉及外匯業務的基本知識，包括匯率、外匯交易等。
4. 信託業務員：承辦信託業務的基本知識和操作技能。
5. 理財規劃人員：涉及財務規劃、投資組合管理等知識。
6. 銀行內控與稽核：主要考察銀行內部控制和稽核的基本知識。
7. 債權委外催收：針對不良資產的催收和管理。
8. 風險管理能力：涉及風險識別、評估和管理的知識。
9. 衍生性金融商品：涉及期貨、期權等衍生性金融商品的知識。

其他常見的金融證照，還包括人身保險業務員、財產保險業務員、投資型保險業務員、金融科技力、防制洗錢與打擊資恐、高齡金融規劃、證券商業務員、證券商高級業務員、期貨業務員、投信投顧業務員，及資產證券化等。

零基礎考生該如何報考證照？

對於零基礎考生來說，選擇合適的金融證照至關重要。建議從以下幾個證照開始：

1. 金融常識與職業道德：這是所有金融證照的共同科目，必須優先取得，但也最適合零基礎考生優先準備。
2. 信託業務員：涉及信託業務的基本知識，由於信託相關法令及實務規範歷年的修法幅度很低，且考試題型相對固定，故適合零基礎考生提前報考。
3. 財產保險業務員：針對財產保險業務的基礎知識，由於題庫相對容易取得，故只要將基本觀念熟讀後，在不斷反覆練習歷屆考題，則可順利通過。
4. 人身保險業務員：涉及人身保險的基本知識。由於近10年來金管會對於人身保險業的規範越趨嚴謹，法令修改相對頻繁，且人身保險法規中，對於相關稅法的規範，又出現大幅修正，加上八大公股銀行均將此證照列為必備證照，故建議零基礎考生，於報考公股銀行前，就能先取得該證照。

試用期內的證照規定

在銀行的試用期內，通常會有一些必須取得的證照。以臺灣銀行的一般金融人員為例，試用期六個月內必須取得以下證照：

1. 初階外匯：由於與外匯有關的櫃檯存匯業務量，在過去10年來有明顯增加的趨勢，加上財富管理部門向客戶銷售的諸多金融商品，更是以外幣計價，故涉及外匯業務的基本知識，是每一位行員都必須熟悉的。因此，初階外匯證照即使在被公股銀行錄取前，尚未取得，新人於錄取後也幾乎會被主管要求必須於試用期內取得。
2. 人身保險業務員：該證照若報考公股銀行前尚未取得，則在有幸被公股銀行錄取後，新人都會被要求務必於試用期內取得。

每家銀行的規定可能有所不同，考生應提前了解所應聘銀行的具體要求。若未能在試用期內取得上述必備證照，恐將影響正式錄用資格。

為什麼金融證照考不過？

許多考生在準備金融證照時，常常遇到考試不通過的情況。以下是一些常見的原因及應對策略：

1. 基本觀念不紮實：許多考生對於基本觀念的建立，相對薄弱環節，導致考試時無法舉一反三。唯有紮實地為基本觀念先打底，同時反覆練習相關題型，才能活學活用。
2. 準備方法不正確：多數考生對於報考金融證照一事，長期都存在一個誤區，就是天真地以為所有金融證照，都只要死記硬背裡年考古題即可。然而，這種急就章的準備方式，僅能勉強適用於少數幾張難度較低的金融證照。
3. 題目練習不夠多：對於金融證照考試的準備，陳峰老師及林元老師已經不只一次跟大家強調，除了基本觀念紮實地建立外，還必須同時搭配大量的題型演練，如此才能對相關考題更加熟悉，於實際應考時，更加得心應手。
4. 準備時間不充份：倉促準備金融證照考試，往往會因為讀過的內容，完全是東一塊西一塊拼湊起來的，導致考試重點未能全盤熟悉與掌握。因此，提前規劃準備時間，至關重要。

駿寶教育學苑之金融證照課程

駿寶教育學苑針對不同條件背景的考生，提供全方位的金融證照輔考課程，幫助報名學員從基礎打底，進而所考題熟能生巧：

1. 系統化課程設計：涵蓋金融證照考試的所有基本觀念及重點歸納，透過系統化的教學內容，使報名學員不再對金融證照考試存有壓力。
2. 名師指導：由經驗豐富的林元老師、陳峰老師授課，結合專業知識與實務案例，深入淺出地講解，提高學習效果。

金融證照是進入銀行業前，主考官評估應試者是否有做足準備的關鍵依據。希望本文能夠幫助考生了解金融證照在實務面的重要性，並順利考取金融證照。駿寶教育學苑的金融證照輔考課程，絕對是引領考生順利達標的最佳選擇。